Diagnóstico - Primeira função do Orçamento

O primeiro passo no caminho para o equilíbrio financeiro é saber exatamente como está nossa situação financeira. Muitas vezes resistimos à ideia de controlar de forma detalhada tudo o que ganhamos e gastamos, talvez pelo temor de descobrir que a nossa situação não é t;ao boa quanto pensamos. Mas, quanto mais adiarmos este passo, pior podem ficar as nossas finanças e mais comprometido nosso futuro. Para fazer o registo das despesas e receitas, não é preciso nenhum recurso sofisticado.
Basta um caderno, lápis e muita disciplina. Escolha uma data, que pode ser o início do mês ou o dia em que recebemos o salário. Registe a entrada do dinheiro sempre com o valor líquido recebido. A partir deste dia, anote todas detalhadamente todas as despesas  que fizer ao longo de 30 dias, pelo menos. Inclua todas as despesas, mesmo as de pequeno valor. Afinal, como diz o ditado popular, "De tostão em tostão se faz um milhão." Os pequenos valores  gastos no dia-a-dia podem significar grandes quantias após um mês ou um ano.

Ao final do período de diagnóstico, podemos passar a etapa de análise. Esta etapa deve iniciar com a soma de todas as suas receitas no período. Depois, classifique as despesas em grandes grupos, como alimentação, moradia, transporte, saúde, lazer, educação, roupas, supermercado e outros que você sinta necessidade de criar.  Dentro de cada grupo é possível criar subgrupos, para facilitar a análise. Some todas as despesas de cada grupo e calcule qual o percentual em relação a suas receitas. Identifique também o valor que você conseguiu poupar no período. Este primeiro diagnóstico mostrará o quanto de seu dinheiro é consumido em cada grupo de despesas.

A partir deste diagnóstico, podemos analisar o percentual de cada item de despesa e questionar se estes valores são justificados. É possível, por exemplo, verificar que um percentual significativo da receita está a ser gasto com alimentação fora de casa ou que estamos pagando muito pela TV a cabo. Essa análise permite identificar situações que podem ser modificadas para gerar economia de recursos.

Outra análise que podemos fazer é a do tipo de despesas, que podem ser:

•  Fixas: aquelas que ocorrem todos os meses, com valores pré-definidos es obre as quais temos pouca capacidade de alteração. Neste grupo temos as despesas com moradia, por exemplo.·         

• Variáveis: são despesas cujos valores podem variar de acordo com a frequência com que ocorre determinado evento. Despesas com lazer, roupas ou alimentação podem variar de acordo com nossas opções, como comer fora ou levar o almoço de casa, por exemplo.

•      Eventuais: são aquelas que ocorrem de forma pontual, como impostos que são pagos uma vez por ano. Embora não tenham a mesma periodicidade que as demais despesas, o valor destas despesas deve ser contemplado na elaboração do orçamento.

As despesas fixas são mais previsíveis e fáceis de controlar, mas por outro lado nos deixam pouca margem para serem reduzidas. É nas despesas variáveis que podemos atuar com maior cuidado, identificando aquelas que são desnecessárias ou que podem ser substituídas por alternativas mais económicas.

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